2024年以来，“新质生产力”一词高频出现，更作为关键词出现在《政府工作报告》中，“大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力”成为推进高质量发展的重要发力方向。重庆富民银行（下称“富民银行”）坚定地以自身战略选择匹配国家战略，深度谋划长期布局，在最新升级的战略中提出打造富有自身特色的产融生态银行愿景，以“数智+普惠”优势构建金融服务平台，支持科技型中小微企业成长壮大，持续助力新质生产力发展和现代化产业体系建设，以高质量金融供给服务企业高质量发展。
民营金融机构与实体经济“同呼吸、共命运”。富民银行作为当地唯一民营银行，将自身的发展同重庆市落实国家战略高度结合，贯彻落实习总关于金融服务实体经济的重要指示精神，为建设金融强国贡献自身力量。富民银行实施产业生态战略恰逢其时，既符合中央金融工作会议提出的工作要求，又满足支持新质生产力发展等战略需要，同时也是银行服务实体经济的最优路径选择。
2024年是实施“十四五”规划的关键一年，也是向“新”而行的一年。新质生产力的特点是创新，关键在质优，本质是先进生产力。重庆市正着力构建“33618”现代制造业集群体系，改造升级传统产业，培育壮大新兴产业、布局建设未来产业，加快发展新质生产力。富民银行通过构建有竞争力的数字化产品、有特色的数字化企业服务，聚合产业生态力量，做好科技金融等“五篇大文章”，创新金融服务模式支持科技型中小微企业成长壮大。重庆市还承担着成渝共建双城经济圈、推动西部陆海新通道建设、长江经济带高质量发展、国家战略腹地建设、西部金融中心建设等国家战略落实落地的重要使命。未来的四到五年间，成渝地区双城经济圈作为第四增长极，经济总量将有望从现在的9万亿元提升至12万亿元，具有极大的经济增长空间和金融增长空间。
富民银行作为持牌金融机构，始终秉承“富民厚生、义利兼顾”的传统经济伦理，立足数智生态，将数智产品的创新精髓深植于产业发展的各个场景之中，探索建立互联网信贷、产业金融、线上支付、金融市场和财富管理等谱系产品体系，全力构建政产融生态平台，着力打造富有自身特色的产业生态银行。
纵观银行金融服务的发展历程，市场通常将其划分为三个阶段。其中，1.0阶段主要是基于中国的大基建、房地产及相关行业形成的快速发展，大部分银行实现资产规模迅速扩张；2.0阶段是我们现在正在经历的，也就是数字零售行业的发展，从支付、财富、信贷等方面快速演进；3.0阶段将是一个全新的空间，包含企业、产业、金融、区域四个层面的所有参与者之间的互动和协同，并通过这种协同为所有参与者创造价值，这也意味着金融服务由大基建、房地产向数字化、新制造、新能源、新模式、新平台转变的产业生态时代已经拉开序幕。富民银行实现战略目标的路径具体如下。
提升产业链生产效率和经营稳定性。从对战略产业的核心企业研究入手，熟悉上下游产业链条和产业运营方式，帮助核心企业提升生产效率和经营稳定性。尽管绝大多数传统核心企业占据着行业优势，但仍面临着一些“续航能力不足”的痛点，例如，如何突破创新瓶颈，持续保持竞争能力。我们倡导的数字化转型不是简单地对原有业务的线上化和信息化，而是需要对组织架构、业务流程、商业模式、产品等方面重新审视和优化改造，以数字技术为底盘，解决传统模式存在的问题。需要深入进行产业链分析，设计综合金融服务方案。再根据平台数字化协同的产业链环节的差异，以及产业侧和金融侧各自的问题和诉求，选择相应的数字技术。这既包括企业内部流程重塑，也包括改变与外部价值伙伴的合作方式。把具有协同效应及“相乘”效果的机构有效地组织在一起，以提升企业生产效率。
定制开发创新金融产品和服务。根据场景的实际情况对金融产品进行数字化和智能化提升。这些产品并非金融机构既往的“标准品”，而是针对细分产业场景所作出的创新综合解决方案。我们将以开放、合作的思维，在遵守监管要求和守好风险底线的基础上，通过财务顾问和专业化产品服务，打造针对产业开发专业金融产品、金融服务的能力。在富民银行发展过程中，也曾探索出成功的数字化首创新金融产品，例如，基于C端的互联网财富管理产品“富民宝”，在B端率先推出数字化的标准化票据产品——极速贴现。这些推动了金融供给侧结构性改革，改变了金融产品生产、流通和服务的方式，尤其是实现了产品流程的数字化转型。下一步，富民银行将锚定“产业供应链场景、产业零售场景”，推出助力建筑类企业缓解资金压力的电子保函业务“极速保”；推出面向线上线下各类交易场景的全方位资金收、付业务“极速付”；推出服务小微企业或个体工商户的信用产品“极速贷”，构建起面向小微企业、科创企业、个人用户的普惠金融服务新产品体系。
跨界融合资源业务。富民银行倡导跨界融合的思维，以度的综合服务能力链接各种金融资源。大股东瀚华金控一直探索通过跨界创新提升对产业的支持效能，积累了较为丰富的资源和经验，富民银行与瀚华金控的产融理念一脉相承。参与生态共建的主体则包括银行、保险公司、第三方支付公司、互联网金融公司、信托公司、担保公司、证券公司等。外部价值参与者包括实体企业、个人客户、学术机构等，外部环境因素则包括政府政策、法律、技术等。
联合打造服务模型构建政产融生态。作为一家定位为服务实体产业、支持新质生产力发展的产业生态银行，富民银行在打造出针对产业的专业金融产品后，将根据场景的实际情况对其进行数字化和智能化升级，构建起基于产业生态的数智金融平台，并以此为基础与政府联合打造“政产融”生态平台，通过跨界融合的思维，以度的综合服务能力链接各种金融资源，为政府的产业布局、招商引资、资产盘活等提供综合跨界服务，构建政产融生态体系。
要做产业生态银行的特色化创新，首先需要理念创新。富民银行董事长张国祥提出了践行金融创新的三个理念。
一是“伙伴金融”理念。传统银行和企业的关系是简单的借贷关系，小微企业一直诟病银行“大晴天送伞，下点小雨就收伞”，金融服务没有温度和担当。因此我们提出要用伙伴思维来重构金融，伙伴金融的内涵就是 “合伙做生意”，银行和企业之间你中有我、我中有你、风险共担、利益共享。
二是“平台金融”理念。如今，金融行业一定要依托平台，发展产业生态金融一定要构建好数字中台，依托数字化服务平台解决产业和金融之间信息不对称的问题。我们要升级思维，只有数字化思维还远远不够，还要有商业思维、投行思维、平台思维和生态思维。
三是“生态金融”理念。今天的竞争不再是企业与企业间的竞争，而是平台和平台之间的竞争、生态和生态之间的竞争，核心企业上下游产业链是一个完整生态，金融机构也是一个生态，把产业和金融有机结合起来就是一个产融生态圈。基于此，富民银行结合自身资源禀赋和近年来经营发展实际，提出以数字化金融业务为基础、以产业金融为特色、以本地化服务为依托，做最懂产业、最有温度，能聚集产业并链接政府和金融机构的银行。
富民银行将围绕特色产业生态银行这一目标，调整优化决策流程和管理机制，搭建五大新体系，实现内外部的全方位协同，形成新合力。
搭建“数智人才”体系激发价值创造能力。“数智人才”是新形势、新战略下富民银行跑赢未来的制胜法宝，打破传统，创新人才管理模式，全面聚焦新三年战略，从组织架构、人才管理体系、运行机制上进行全面重构，以战略执行转向战略聚焦，成本消耗转向价值创造为导向，形成三大核心关键策略。一是重建组织架构，突出“一级经营”，形成“544前中后新组织模式”。秉持集约化、扁平化、敏捷化、平台化原则，以遵循监管合规要求、提升组织效能为指导思想，通过精简机构数量、缩减汇报层级、打通部门壁垒、加强纵横联动，实现内部高效协同、提高决策效率。二是重构人才管理体系，着眼布局未来、聚焦价值创造核心理念，创新构建“人才管理五星模型”，涵盖投产、岗职、绩效、薪酬、人才等度内容，将经营组织、经营人才、经营成本有机结合形成统一整体，同时融入“创新、敬畏、担当、共享”的富民价值观，为体系有效落地、持续运行提供有力保障。三是强化管理机制运行，率先实现管理现代化和专业化的突破，通过“五管齐下”，加强人力资源管理的职能，更新人才管理模式，明确管理导向，实现富民银行内部管理变革。
建立数智一体化AI科技体系助推产融结合。富民银行围绕打造特色产业生态银行愿景，积极构建数智一体化的AI科技体系（见图1），将数智生态作为引领整个系统的灯塔，将数智产品的创新灵魂植入产业成长的土壤，助推金融服务和产业发展深度融合。一是通过建立数智生态，赋能产业革新。通过将AI科技的力量注入产业的血脉，不仅仅是金融服务的提供者，更是产业升级的推动者。银行携手AI，将传统供应链与零售场景转变为数字金融服务的平台，为每一个产业链环节赋予数字化的生命力。二是打造数智产品，开启金融服务新体验。围绕富民银行五大创新产品——“极速贴”“极速保”“极速付”“极速宝”“极速贷”，利用AI的智能化能力，打磨出全新的产品体验。从智能客服到精准营销，不断探索和定义金融服务的“新体验、新模式、新动能”。三是提升数智能力，构建金融智能中枢。在“大中台、小前台”的基础上，整合技术、业务和数据的中台能力，构筑起“金融大脑”——AI中台。通过大模型的智能能力，如感知、理解、分析、决策和自然语言交互，升级数字能力，实现业务与运营的智慧升级，构筑“新质生产力”。四是夯实数智基建，筑牢技术基石。为满足高效计算与AI推理引擎的需求，构建了云原生的数字智慧基座，特征为离线实时处理、数据湖与仓库一体、流批处理一体以及AI训练与推理一体化，确保了数智化服务的稳定运行，铸就了技术的坚实基础。五是搭建AI赋能体系，高效协同，释放创新力。为确保AI赋能的最大效能，建立MLOps体系，跨越团队壁垒，联合业务、数据、科技三大力量，建立了从场景分析到模型搭建、应用开发、部署监控直至优化迭代的全链路协作。AI中台不仅提供敏捷的交付能力，而且保证了AI资产的高效统一管理，配备风险防控与安全管理功能，确保了系统的高效与可靠。
构建完善的“数智风控”平台体系。依托大数据、人工智能等数字化技术，结合银行金融属性，围绕识别风险、防范风险、控制风险的核心目标，致力于构建完善的智能风控中台。风控中台以极速审批，快速迭代，智能决策为目标，以客户为中心，采用图计算、时序计算、Flink流计算、机器学习、知识图谱等行业领先的技术和能力，建立一套集中数据采集、统一指标变量加工管理、高效决策管理和客户风险运营的功能架构体系，支撑全行业务发展和业务风险识别。
依托平台运营体系促进用户规模增长。深入联动核心企业，针对产业供应链场景和产业零售场景，构建金融产品体系，并通过打造数智金融服务平台，打通底层数据，链接渠道矩阵，建立活动运营、服务运营、数据运营、内容运营等用户运营体系，以客户为中心，以业务为导向，完善数字化运营支撑平台能力，加强运营管理和SOP流程的制定，在有效节约资源成本，提升运营管理效率的同时，为产业生态中的B端及C端客户提供全方位、“一站式”金融服务解决方案。在渠道运营方面，富民银行打造涵盖网销、电销、直销的渠道产品矩阵，为产业金融业态提供有力支持。在网销渠道方面，构建企业网银、银企直连以及APP、微信小程序、微信公众号等渠道矩阵，实现了产业B端、C端金融服务的全场景覆盖，为用户提供全渠道一致性优质服务体验。在电销渠道方面，用户一键即可实现外呼到业务办理的全闭环，有效提高客户转化率。在私域渠道方。